في كلمات قليلة
دليل عملي للادخار الفعال والوصول إلى الاستقلال المالي. تتضمن المقالة 7 نصائح حيوية حول إدارة الميزانية، وتأمين دخلك، واستخدام أدوات المساعدة الرقمية لتنمية مدخراتك.
لكي تتمكن من الاستثمار، يجب عليك أولاً تخصيص بعض المال. يمثل هذا تحديًا حقيقيًا عندما يميل المال إلى الانزلاق من بين أصابعنا. إليك نصائحنا لمساعدتك على التحكم في أمورك المالية.
غالبًا ما ننسى، عندما نتحدث عن الأرقام، أن الاستثمار هو أولاً وقبل كل شيء استثمار في الذات، رهان على مستقبلك، سيطرة على مصيرك. هذا الوعي كان محرومًا منه النساء لفترة طويلة، لأنهن تربين على فكرة أنهن يجب أن يكرسن أنفسهن للآخرين أولاً. اليوم، تدرك النساء أن استقلالهن يعتمد بشكل كبير على استقلالهن المالي، وأن هذا الاستقلال يتطلب جهدًا. النساء اللواتي يجرؤن على الاستثمار وصلن إلى هذا الإدراك. تمكين أنفسهن لاتخاذ خيارات حرة، وحماية أنفسهن من الصدمات المالية وحوادث الحياة: هذا ما يحفزهن.
لا يزال عدم المساواة في الأجور قائماً على مستوى العالم. في الأسر، غالبًا ما تحصل النساء على دخل أقل بكثير من شركائهن. إذا كان لديهن أطفال، فإنهن يواجهن ما يسمى بـ "عقوبة الأمومة": بعد بضع سنوات من ولادة طفلهن الأول، تنخفض دخولهن. ثم تأتي "صدمة الانفصال" المحتملة: العديد من الزيجات تنتهي بالطلاق، وغالبًا ما تعاني النساء من خسارة كبيرة في مستوى المعيشة مقارنة بالرجال. معاشاتهن التقاعدية أقل بكثير من معاشات الرجال، بينما يعشن لفترة أطول. هذه الأرقام تتحدث عن نفسها: الادخار والاستثمار لم يعودا رفاهية، بل حاجة ملحة للجميع. إليك نصائحنا لفهم كيفية تخصيص مبالغ كافية، ثم البدء.
1. تأمين دخلك
قد تبدو الخطوة الأولى واضحة: افتح حسابًا مصرفيًا شخصيًا وتأكد من إيداع راتبك والمخصصات الاجتماعية الخاصة بك في هذا الحساب الفردي. هذا مهم لأنه يجعل المرأة أقل عرضة للعنف الاقتصادي المحتمل من شريكها. مع الحساب المشترك، يجب أن تعلم أيضًا أن كل شريك مسؤول بالتضامن عن ديون الآخر وحوادث الدفع، حتى لو لم يكن سببها. ومن هنا تأتي أهمية الحفاظ على مساحة خاصة بك، في الشؤون المالية كما في الحياة!
2. ناقش الشؤون المالية مع الشريك
من الضروري إجراء محادثة مالية صريحة مع شريك حياتك. العديد من الأزواج يتقاسمون النفقات بالتساوي (50/50)، بينما غالباً ما تكسب النساء أقل من شركائهن. هذا غير عادل، لأنه يطلب تطبيق مساواة غير موجودة في الواقع. النهج الأكثر عدلاً هو تقسيم النفقات بما يتناسب مع دخل كل شريك. يمكن أيضًا التساؤل عما إذا كان الوقت الذي يقضيه أحد الشريكين في خدمة الأسرة والأعمال المنزلية (العمل غير المرئي) يتم "تعويضه" ماليًا أو أخذه في الاعتبار بطريقة ما في توزيع النفقات. لوقت المرأة قيمة، وكذلك لعملها غير المدفوع.
3. اجعل نفسك أولوية
راقب حسابك المصرفي بانتظام (مرة واحدة في الأسبوع مثلاً)، وحدد موعدًا شهريًا لـ "لقاء مالي" مع نفسك. هذه المواعيد تساعد على تنظيم نفقاتك وتجنب تجاوز الحد المالي قدر الإمكان. غالبًا ما يُنظر إلى الادخار على أنه حرمان. لكن الاستثمار في نفسك يعني دفع المال لنفسك أولاً. بمجرد استلام الدخل، قم بأتمتة تحويل جزء من المبلغ (20٪ في الوضع المثالي) إلى حسابات الادخار والاستثمار الخاصة بك. ستخدم هذه الأموال تحقيق أحلامك، دون الاعتماد على الشريك.
4. طبق قاعدة 50/30/20
في الوضع المثالي، يجب أن يخصص 50٪ من الميزانية للنفقات الإلزامية (الضروريات)، 30٪ للرغبات، و 20٪ للاستثمار والادخار. في "لقاء مالي" أول مع نفسك، اجمع كشوف حساباتك المصرفية لآخر بضعة أشهر وقم بتصنيف نفقاتك. هذه طريقة جيدة لتحديد الاشتراكات غير الضرورية، والتأمينات التي يمكن إعادة التفاوض بشأنها، والنفقات العاطفية التي يمكن تحويلها إلى مدخرات. يوصى قبل الاستثمار بتخصيص "وسادة أمان" تعادل ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة اليومية (أو ستة أشهر للعاملين المستقلين) في حسابات ادخار سهلة الوصول إليها.
5. ابدأ صغيرًا
تجنب النفقات الصغيرة يمكن أن يكون مفيدًا للادخار مثل الحد من المشتريات الكبيرة. إيداع مبالغ صغيرة بانتظام يمكن أن يتراكم ليصبح مبلغًا كبيرًا على المدى الطويل. يمكن أيضًا ادخار الفكة (تقريب المبالغ) من مشترياتك: بالطريقة التقليدية في حصالة أو باستخدام تطبيقات مصرفية تقوم بذلك تلقائيًا عند الدفع بالبطاقة.
6. استخدم الأدوات الصحيحة
توجد العديد من تطبيقات إدارة الميزانية (مجانية أو مدفوعة) التي تساعد على تتبع النفقات، ووضع أهداف للادخار، والحفاظ على الانضباط المالي. إنها مثل جهاز تتبع اللياقة البدنية لأموالك. يمكن أيضًا استخدام الطرق الورقية التقليدية مثل دفتر الميزانية لتنظيم المدخرات.
7. اطلب زيادة في الراتب
لا تخف من طلب زيادة في راتبك أو التفاوض على شروط عملك. لماذا لا تسعى لذلك، خاصة أن فجوة الأجور بين الجنسين لا تزال قائمة؟ لتحصل على زيادة، عليك أن تكون مستعدًا لأن تصبح "مشكلة" تحتاج إلى حل. أن تدخل دور المفاوض، وهو ما قد يسبب بعض الإزعاج ولكن يمكن أن يؤتي ثماره. يمكنك أيضًا التفاوض على مكافأة سنوية، أو جزء متغير من دخلك مرتبط بأدائك. الفكرة هي زيادة تدفق الأموال "غير الضرورية فورًا" والتي يمكنك توفيرها أو استثمارها.
