التوظيف

تأمين الحياة

شركات التأمين والأرباح

قد لا يعرف المدخرون دائمًا ذلك، لكن شركات التأمين ليست مُلزمة بإعادة كامل الأرباح التي تحققها من إدارة صناديق اليورو. بل هي مُلزمة بإعادة توزيع 85% على الأقل منها.

ما تقرّر شركات التأمين الاحتفاظ به يذهب إلى حساب احتياطي، يُسمى احتياطي المشاركة في الأرباح (PPB).

الاستثمار المفضل لدى الفرنسيين

لا شك في ذلك. الاستثمار المفضل لدى الفرنسيين هو التأمين على الحياة، وبفارق كبير.

«تجاوز الرصيد المستحق لأول مرة حاجز الـ 2000 مليار يورو في نهاية يناير 2025، كما صرح بول إسمين، المدير العام لاتحاد شركات التأمين الفرنسية. إنه يمثل ثلث المدخرات المالية العالمية للفرنسيين».

عند جمعها، تبلغ أرصدة دفتر الادخار A وابن عمه، دفتر التنمية المستدامة والتضامن، 600 مليار يورو فقط.

عملات مشفرة: من دائرة ضيقة إلى أصول مالية

في الأصل، كانت العملات المشفرة تستخدم من قبل قلة من المطلعين والمهووسين وخبراء الكمبيوتر، وشهدت طفرة أولى عندما اهتم بها المستثمرون المؤسسيون في عام 2017.

مع إطلاق صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) في يناير 2024، والتي تعكس سعر البيتكوين من قبل عمالقة التمويل مثل BlackRock و Fidelity و VanEck، فرضت العملات المشفرة نفسها تدريجياً كأصول مالية قائمة بذاتها.

ولكن مع الاستثمار، تأتي الضرائب على الأرباح.

إذا كنت ترغب في بيع الذهب، فالأمر في غاية السهولة!

يؤكد جان فرانسوا فور، مؤسس موقع AuCoffre.com، وهو خدمة عبر الإنترنت للاستثمار في الذهب المادي: «حتى مع الأسعار المرتفعة جدًا، كما هو الحال حاليًا، بمجرد وجود بائع، يوجد مشترٍ».

السوق يشهد حركة بيع كبيرة، حيث يستفيد الكثيرون من الأسعار الحالية للتخلي عن معدنهم الثمين. يلاحظ لوران شوارتز، رئيس المكتب الوطني للذهب: «بين عامي 2023 و2024، سجلنا زيادة قدرها +70٪ في المعاملات. والاتجاه أكثر وضوحًا منذ بداية عام 2025».

منح 100.000 يورو

بدون ضرائب على الهبات، للأبناء أو الأحفاد لمساعدتهم على شراء مسكن جديد أو لتمويل تجديد كفاءة الطاقة لمسكنهم الرئيسي: هذا يقدم دفعة قوية، مصحوبة بتوفير ضريبي كبير.

لكن هذه الفرصة، التي فتحها قانون المالية لعام 2025، بين 15 فبراير 2025 و 31 ديسمبر 2026، تخضع لشروط مقيدة، بعضها يظهر بشكل غامض جدًا.

التقاعد: قلق و نقص في الموارد

يعتقد ما يقرب من 60٪ من غير المتقاعدين أنهم لن يمتلكوا الموارد الكافية للعيش بشكل لائق بعد تقاعدهم، وفقًا لمؤشر « الفرنسيون، الادخار والتقاعد » لشهر فبراير 2025، الصادر عن Cercle des épargnants.

في مواجهة هذا القلق، يقول ما يقرب من واحد من كل اثنين من المتقاعدين المستقبليين أنهم على استعداد للاشتراك في صندوق معاشات.

نظام التقاعد الخاص بنا بالتوزيع، والذي يمول فيه النشطون معاشات غير النشطين، لم يعد كافياً.

أسباب إقبال المدخرين على خطة ادخار التقاعد (PER)

أحد الأسباب الرئيسية لإقبال المدخرين على خطة ادخار التقاعد (PER) تكمن في حرية استعادة أموالهم عند بلوغهم سن التقاعد، سواء على شكل «رأس المال»، أو «دخل»، أو من خلال الجمع بينهما، وفقًا لمؤشر «الفرنسيون والادخار والتقاعد» لشهر فبراير 2025 الذي نشره Cercle des épargnants.